Combien d’argent faut-il vraiment pour ne plus jamais travailler ? La réponse choque

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• Qui n’a jamais rêvé d’envoyer un mail cinglant à son boss avant de filer vers Bali ou l’Australie, valise à la main, pour savourer une vie sans le moindre lundi matin ?
• Ce fantasme de liberté totale résiste au temps et aux turbulences économiques.
• Mais combien d’argent faut-il réellement pour ne plus jamais pointer ?
• Préparez-vous, la réponse a de quoi décoiffer… Le rêve vieux comme la France et les millions qui vont avec Au début des années 2000, la Française des jeux s’amusait avec nos espoirs d’évasion à coup de publicités devenues cultes : « Au revoir président » mettait en scène un salarié excentrique disant adieu à ses patrons, et « C’est le jeu ma pauvre Lucette » suggérait que le monde pouvait devenir notre terrain de jeu, destination vacances tirée au sort comprise.

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Qui n’a jamais rêvé d’envoyer un mail cinglant à son boss avant de filer vers Bali ou l’Australie, valise à la main, pour savourer une vie sans le moindre lundi matin ? Ce fantasme de liberté totale résiste au temps et aux turbulences économiques. Mais combien d’argent faut-il réellement pour ne plus jamais pointer ? Préparez-vous, la réponse a de quoi décoiffer… Le rêve vieux comme la France et les millions qui vont avec Au début des années 2000, la Française des jeux s’amusait avec nos espoirs d’évasion à coup de publicités devenues cultes : « Au revoir président » mettait en scène un salarié excentrique disant adieu à ses patrons, et « C’est le jeu ma pauvre Lucette » suggérait que le monde pouvait devenir notre terrain de jeu, destination vacances tirée au sort comprise. Deux décennies plus tard, le fantasme est toujours là : selon un sondage Ifop de septembre 2023, 62 % des Français envisagent une vie sans travail comme le must absolu de l’existence. Sur le forum de Moneyvox, Maxime Chipoy, président du site spécialiste des finances personnelles, témoigne : « Le rêve d’être rentier est vieux comme la France moderne. Toute la littérature du XIXe siècle parle de ça. C’est un sujet que nous voyons beaucoup, particulièrement en ce moment. Est-ce à cause de l’inflation ou des difficultés au travail ? » Voilà de quoi nourrir la réflexion… Mais à combien estimer ce précieux matelas qui ferait chavirer vers la vie sans contraintes ? Les sondés de l’Ifop ne rigolent pas : 26 millions d’euros en moyenne. Les moins bien lotis (900 à 1 300 € de revenus) visent même les 45 millions, tandis que celles/ceux gagnant plus de 2 500 € se « contenteraient » de 17,6 millions. On comprend que ces montants laissent pantois. Des chiffres exagérés… retour sur Terre ! Heureusement (ouf !), d’après Maxime Chipoy, ces chiffres tiennent plus du fantasme que de la réalité : « Ces sommes sont exagérées et heureusement ». Tout dépend en fait du train de vie désiré et du nombre d’années à financer en mode chill. Rien n’oblige à rouler carrosse derrière les volets clos d’une villa à Saint-Tropez. Petite boussole pour l’échelle des besoins pécuniaires : selon l’Observatoire des inégalités, on est considéré comme « riche » dès 3 762 € par mois pour une personne seule, 5 700 € pour un couple sans enfant, voire 9 400 € pour un couple avec deux ados (ça mange beaucoup, un ado). Les conseillers en gestion de patrimoine, eux, sont souvent plus terre-à-terre et recommandent parfois de tabler sur 20 000 à 30 000 € annuels, soit environ 1 630 € par mois – ce que l’économiste Pierre Concialdi considère comme un minimum décent pour vivre. Et petit rappel utile de Maxime Chipoy : « Si vous héritez jeune ou qu’on vous offre un logement, vous avez un avantage dans la vie. Il faut aussi manger, mais le reste, c’est de l’argent de poche ». Vivre sans travailler : vivre sur son capital ou sur ses intérêts ? Le projet d’une vie libérée des contraintes professionnelles s’appuie d’abord sur un point crucial : votre capital de départ. Deux grandes stratégies existent :

Vivre progressivement sur son capital : avec un million d’euros de côté, il est possible de toucher 2 000 € par mois… pendant plus de 41 ans (oui, c’est plus optimiste que le loto). Vivre des intérêts générés par son patrimoine, l’idéal de la rente : « Il faut placer un million et qu’il rapporte 3 % pour percevoir 30 000 € par an », rappelle Maxime Chipoy. La prudence recommande une diversité des placements : actions, livrets d’épargne, assurances vie, immobilier… Bref, ne pas mettre ses œufs financiers dans le même panier.

Mais l’inflation veille au grain : dans vingt ans, le pouvoir d’achat d’un million n’aura plus rien à voir avec celui d’aujourd’hui. Si l’inflation grimpe à 5 %, il faudrait viser 8 % de rendement pour ne pas voir fondre son patrimoine tout en percevant un revenu. Là, autant dire que les risques ne sont pas loin, prévient l’ex-responsable des études économiques de l’UFC-QUE Choisir. Des outils en ligne, comme le simulateur de France Transactions, permettent de concevoir plus finement un plan de financement selon ses objectifs. Combien faut-il vraiment ? Réponse sans loterie Alors, verdict ? Maxime Chipoy estime qu’il faut viser un matelas d’au moins 2 millions d’euros pour vivre durablement des intérêts – à condition de garder un train de vie raisonnable et que l’inflation ne s’affole pas comme dans les années 1970-1980. Un cap qui reste réservé à une minorité de privilégiés. Petit lot de consolation pour tous les rêveurs : il n’est pas obligatoire de tout plaquer du jour au lendemain. Selon Maxime Chipoy, « un mi-temps peut être un bon compromis ». Au fond, arrêter de travailler à 100 % n’est pas forcément une fatalité. En bref, entre les rêves d’opulence et la réalité des placements, tout est affaire de curseur personnel. Si la vie sans travail absolu reste un idéal pour la majorité, il est possible d’ajuster ses besoins… sans forcément remporter le jackpot !

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