Face aux incertitudes qui entourent la retraite, les seniors français prennent les devants et mettent de côté davantage que prévu : le montant moyen mensuel étonne et révèle bien des stratégies… et des inquiétudes.
Épargne retraite : des seniors français sur le qui-vive
Secoués par les débats sur les réformes des retraites, nombreux sont les seniors à reconsidérer sérieusement leurs finances. En France, il devient quasi incontournable pour beaucoup de jeter un œil, souvent inquiet, sur son relevé d’épargne. Il faut dire que la hausse continue du coût de la vie et la crainte d’une pension insuffisante ont imposé dans de nombreux foyers une nouvelle routine : mettre de côté spécifiquement pour la retraite.
Nouveauté marquante : selon une étude Odoxa pour Groupama relayée par plusieurs médias, les Français déjà à la retraite ou sur le point de l’être ont mis en 2024, en moyenne, 255 € par mois de côté pour leur avenir. C’est bien 21 € de plus qu’un an plus tôt. En 2025, toujours d’après Marie France, ce montant grimpe à 260 € par mois pour celles et ceux qui préparent leurs vieux jours, contre 234 € en 2023, soit une progression de 26 € sur deux ans. Autant dire qu’on assiste à une vraie tendance de fond : les retraites incertaines font épargner, et de plus en plus.
Une France qui épargne : le choc des chiffres
Le phénomène n’est pas isolé : la France a vu son taux d’épargne remonter à 18,7 % des revenus au deuxième trimestre 2025. Ce « réflexe écureuil » s’étend : l’étude Odoxa précise qu’un non-retraité sur deux a déjà commencé à préparer sa retraite sur le plan financier, en hausse de 5 points depuis l’année précédente ! Au total, 65 % des sondés affirment avoir déjà « mis en place quelque chose » pour leurs vieux jours, qu’il s’agisse d’une épargne dédiée ou d’un achat immobilier malin.
Mais cet effort ne doit pas être lu sans une pincée de réalisme. La pension moyenne nette tourne en France autour de 1 382 € par mois. Or, un hébergement en Ehpad coûte en médiane 1 977 € par mois, soit presque 600 € de plus que la pension. Pour beaucoup, mettre 255 € de côté chaque mois représente donc une part significative d’un budget déjà serré. Cette gymnastique financière relève, pour certains, d’une anticipation de perte d’autonomie ou tout simplement de la volonté de préserver son niveau de vie.
Quels supports et quelles motivations derrière ces chiffres ?
Derrière cette évolution, il y a surtout un savant mélange de prudence et de recherche de rendement. Trois outils se voient particulièrement choyés par les épargnants :
- L’assurance-vie, toujours en tête d’affiche
- Le Plan épargne retraite (PER)
- Les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI)
Parmi les actifs, nombreux sont ceux à avoir simulé leur date de départ, ce qui les a directement incités « à épargner plus ou à modifier les placements effectués ». Les motivations derrière ces choix sont claires :
- Maintenir le pouvoir d’achat
- Se prémunir des aléas (santé, logement, aide familiale…)
- Compenser l’éventuelle baisse des futurs revenus
Mais ne nous laissons pas tromper par la moyenne de 255 à 260 € mensuels : les réalités sont loin d’être uniformes. L’étude Odoxa révèle qu’une majorité de personnes qui préparent leur retraite a commencé avant 30 ans. Ceux qui n’ont encore rien prévu attendent souvent d’avoir passé le cap des 50 ans, les crédits achevés, pour s’y pencher plus sérieusement. Et puis, il y a ceux, tout simplement, qui ne peuvent pas se permettre de tels efforts d’épargne chaque mois.
Se comparer à la moyenne : une bonne idée ?
Pris isolément, ce chiffre issu de l’étude est davantage un repère qu’une injonction. Se mesurer à la moyenne, pour un senior, revient surtout à se demander : mon effort est-il cohérent avec ma future pension, mon patrimoine (immobilier ou pas), et l’horizon que j’envisage ?
Certains mettront beaucoup plus que 255 € par mois pour compenser une carrière en pointillés, d’autres choisiront de s’appuyer sur leur logement ou de cumuler une activité partielle. À chacun sa stratégie, selon ses moyens et projets. Finalement, ce qui compte, ce n’est pas tant de battre la « moyenne nationale » que d’être en phase avec sa propre trajectoire… et de glisser tranquillement vers le grand âge, épargne bien arrimée.
En somme, la tendance est là : les seniors, toutes générations confondues, veillent au grain et adaptent leur épargne. Que l’on soit fourmi prévoyante ou cigale assumée, l’important est de commencer… et de s’y tenir, sans céder à la panique ni aux comparaisons inutiles. À vos calculettes, retraite oblige !
